Muster Beispiel für einen Finanzplan

 

Wie ein Finanzplan aussehen könnte:

Finanzieller Plan für [Name]

1. Finanzielle Ausgangslage:

      • Monatliches Nettoeinkommen: €2,500
      • Monatliche Fixkosten:
      • Miete: €805
      • Lebensmittel: €288
      • Transport: €115
      • Versicherungen (Krankenversicherung, Haftpflicht, etc.): €173
      • Monatlicher Überschuss/Defizit: €1,119 (Nettoeinkommen – Fixkosten)

2. Langfristige Ziele:

      • Ruhestandsvorsorge: Zielbetrag von €400,000 bis zum Alter von 65 Jahren
      • Eigenheim kaufen: Zielbetrag von €150,000 in den nächsten 10 Jahren

3. Kurzfristige Ziele:

      • Notfallfonds aufbauen: Zielbetrag von €8,000 in den nächsten 12 Monaten
      • Schulden abbauen:
      • Kreditkartenschulden: €3,000 in den nächsten 24 Monaten
      • Autokredit: Restschuld von €6,000 in den nächsten 36 Monaten tilgen

4. Budget:

      • Einnahmen:
      • Gehalt: €2,500
      • Nebeneinkünfte: Keine
      • Ausgaben (ca. 15% erhöht):
      • Miete: €925
      • Lebensmittel: €330
      • Transport: €132
      • Versicherungen: €199
      • Sonstiges (Freizeit, Kleidung, etc.): €460
      • Monatlicher Überschuss/Defizit: €784 (Nettoeinkommen – Fixkosten – Sonstiges)

5. Investitionsstrategie:

      • Langfristige Anlagen:
        • 401(k): 5% des Gehalts (€125 pro Monat)
        • IRA: €75 pro Monat
      • Kurzfristige Anlagen:
        • – Sparplan: €300 pro Monat

6. Versicherungen:

      • Lebensversicherung: €150,000 Deckungssumme
      • Krankenversicherung: Krankenkasse mit €500 Selbstbeteiligung
      • Berufsunfähigkeitsversicherung: €1,000 monatliche Rente im Fall der Berufsunfähigkeit

7. Steuerplanung:

    • Nutzung von Steuervorteilen:
      • Steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten: Maximaler Beitrag zur Altersvorsorge
      • Steuerabzüge: Berücksichtigung von Spendenabzügen und anderen möglichen Abzügen

8. Erbschafts- und Nachlassplanung:

      • Testament: Erstellung eines Testaments zur Regelung der Vermögensübertragung
      • Vermögensübertragung: Plan zur Verteilung des Vermögens an die Erben

9. Bildungsfonds für Kinder:

      • Bildungssparplan: €100 pro Monat für jedes Kind

10. Periodische Überprüfung:

      • Planung einer halbjährlichen Überprüfung des finanziellen Plans zur Anpassung an Lebensveränderungen und Zieländerungen, sowie zur Überprüfung der Anlageperformance und Steuerbelastung.

 

Dies hier ist nur ein Muster wie der Plan ausschauen könnte.

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